陕西治疗白癜风的医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdflx/150321/4595306.html

我妈前两周在本该绝经的年龄，突然有出血现象，我弟带医院一通检查后被告知需要进一步做活检！上周医院核查，仍然被告知必须做活检！那就做吧，总得搞清楚身体到底怎么了呀，可我妈却再三拒绝。原来她担心太费钱！前前后后一通检查，还没拿到确切结果，已经花了多，接下来还得花多少？我知道她是为着我兄弟，一个工资不高、马上二胎的公务员，她希望自己是帮衬者而不是拖累者。额，怎么办？花我的应该没那么心疼吧，该花的钱自然得花呀，无论多少钱，该做的检查该医的病，总得医！

怕查出大病，怕医不起，怕给孩子增添负担，这是中国式父母的“通病”！

你是不是也有同款爹娘？

父母辛苦养育我们一辈子，我们拿什么来回报？

别怕生病，咱医得起！这样的承诺该不该有？

这种承诺靠什么实现？

靠大额银行存款？除此，你还可以依靠保险来帮你转嫁父母大病医疗风险（土豪请自动忽略）

接下来，我将为大家分析50岁以上人群如何通过购买保险来转移大病风险及市面上产品对比：

一

50岁以上人群投保难

保险费率贵：接触过保险代理人或相关知识普及的人应该都明白，重疾险的功能是转嫁重大疾病风险。但现实中，随着年龄越大，疾病发生概率就越高，所以中老年人重疾费率都很贵，

保司拒保：目前市场上主流重疾险产品最高投保年龄限制在50～60岁区间。超过保司产品要求的年龄限制，想买都买不了。

产品停售风险：很多人会说，我们不买重疾买百万医疗啊，又便宜，报得又多！但是，百万医疗对身体健康要求可比重疾险要求高多了，而且，按照市面上主流百万医疗医疗告知内容筛下来，有资格买百万医疗的人群身体状况都较好，也就意味着短期三五载大概率无患重疾风险。而且百万医疗的通病就是：买一年管一年，今年能买不代表明年还卖给你，产品存在停售风险！综上，50岁以上人群买百万医疗，势必应该选择一款保证续保10年以上的产品。

二

正确转嫁重疾风险配保方案

首先：不建议50岁以上人群选择重疾险来转嫁大病风险（具体原因看上一段落）

其次：老小老小，人越老越小，所以，发生意外磕绊风险相对较高，且随着年龄增长，骨质各方面性能也会下降，因此老人磕绊就诊费用甚至比小孩还要高。再者，市场上意外险费率均偏低（预计元/年），因此只要年龄没被限购，都该配一份意外险。

最后：综合考量，建议50岁以上人群按照如下模式投保（以下方案按照由优到次排序）：

方案一：百万医疗（保证续保10年以上）+意外险

50岁：有社保1元/年｜无社保元/年

方案二：百万医疗（非保证续保）+意外险

50岁：有社保元/年｜无社保0元/年

方案三：防癌险（只保恶性肿瘤）+意外险

50岁：有社保元/年｜无社保元/年

方案四：特定疾病保险（心脑血管疾病/糖尿病并发症）+意外险

50岁：元/年

以上费率均为预估，具体费率会因为不同保司/不同保障额度/不同保障范围等存在小范围差异。

三

市场上现有长期医疗产品对比

以上为当今市场上很火爆的四款长期医疗险产品。产品到底如何，我们接着分析：

01保多久？

这四款产品分别保证续保6年/10年/15年/20年。相较市面上交一年保一年的产品，这类长期保证续保的产品实现一次买入，中途不担心产品停售风险。因此，保证续保时间越长越好！

02保什么？

住院花费最主要有：各种检查费、检验费、药品费、手术费，这些大头花费，以上四款产品都可报。

门诊手术：新华-《康健华尊》不报，其他三款产品都可报。

门诊手术常见有：乳房切除术、白内障手术（人工晶状体植入）、脂肪瘤切除、宫颈息肉、体表良性肿瘤切除、清创缝合手术等

以常见的白内障手术（进口人工晶体植入）为例，费用大概在左右，社保报销后个人自费在～区间。因此，含这块费用报销当然比不含要好得多！

但是保障范围方面，新华-《康健华尊》含物理治疗及合理且必须的其他费用。这也就意味着只要是合理的治疗手段和花费都是可以报销的。

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